En cas d'arrêt de travail
Perte de revenus, baisse de trésorerie, difficulté à assumer les charges personnelles et professionnelles.
Professions libérales & indépendants
La protection sociale des professions libérales
Protégez vos revenus, votre cabinet, vos proches et votre avenir professionnel.
En tant que professionnel libéral ou indépendant, votre activité repose en grande partie sur vous. Un arrêt de travail, une invalidité, un accident ou un problème de santé peut rapidement fragiliser vos revenus, vos charges professionnelles, votre famille et vos engagements financiers. Nous vous accompagnons dans la mise en place d'une protection sociale complète, adaptée à votre métier, à votre régime obligatoire et à votre situation personnelle.
UNIM · UNICEDSolutions négociées, partenaires d'Allianz
Êtes-vous réellement bien protégé ?
Votre régime obligatoire ne suffit pas toujours à protéger votre niveau de vie
Pour beaucoup d'indépendants et professions libérales, le régime obligatoire constitue un premier niveau de couverture. Mais il peut s'avérer insuffisant pour compenser une perte de revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de disparition prématurée. La vraie question n'est pas seulement « ai-je une prévoyance ? », mais « mon revenu, mon cabinet, ma famille et mes emprunts sont-ils réellement protégés ? »
En cas d'invalidité
Réduction durable de la capacité à exercer, besoin de reconversion, aménagement du domicile ou du cabinet.
En cas de décès
Protection du conjoint et des enfants, maintien du niveau de vie familial.
En cas de problème au cabinet
Charges fixes, salariés, associés, secrétariat : la continuité de l'activité est en jeu.
Votre bouclier prévoyance
Une protection en trois couches
La prévoyance Label Excellence se construit par couches successives : maintenir votre revenu, préserver votre avenir, protéger vos proches. Survolez chaque couche pour découvrir les « plus » qui font la différence.
-
Arrêt de travail
Des indemnités journalières pour maintenir votre revenu quand votre activité s'interrompt, avec une franchise adaptée à votre régime.
- Pas de franchise en cas d'agression
- Temps partiel thérapeutique 50 %
- Option renfort psychologique
- IJ jusqu'à 75 ans si activité après 67 ans
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Invalidité
Une rente dès 10 % ou 33 % d'invalidité, dont le taux est évalué sur votre capacité à exercer votre profession, pas une profession quelconque.
- Financement d'une reconversion
- Aménagement domicile / cabinet
- Commission Médicale Paritaire (UNIM)
- Option sports à risque
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Décès
Un capital versé à vos proches, multiplié en cas d'accident, complété de rentes pour maintenir leur niveau de vie et financer les études des enfants.
- Capital ×2, ×3 ou ×4 selon l'accident
- Rente conjoint
- Rente éducation jusqu'au 29ᵉ anniversaire
- Allocation naissance / adoption jusqu'à 1 500 €
Garanties, montants et options selon les conditions du contrat UNIM / UNICED en vigueur.
L'approche conseil
Un diagnostic avant toute proposition
Avant de proposer un contrat, nous analysons votre situation globale. Cette approche permet de construire une solution réellement adaptée, et non une couverture standard.
- Votre profession, votre statut et votre régime obligatoire
- Vos revenus actuels et vos charges fixes
- Vos contrats existants
- Vos emprunts privés ou professionnels
- Votre situation familiale
- La présence d'associés ou de salariés
- Vos objectifs de protection à court et long terme
Professions concernées
Votre profession relève de l'une de ces deux associations
Selon votre métier, votre protection s'appuie sur l'une ou l'autre. Même architecture de garanties — prévoyance, complémentaire santé et assurance emprunteur — pour deux publics distincts.
Professionnels de santé Métiers de la santé
- Médecins & dentistes
- Pharmaciens & vétérinaires
- Kinésithérapeutes & infirmiers libéraux
- Paramédicaux
Prévoyance Complémentaire santé Emprunteur Cabinet de groupe
Les garanties adaptées à votre profession.
En savoir plus
Professions du chiffre et du droit Chiffre & droit
- Experts-comptables
- Commissaires aux comptes
- Avocats & notaires
- Huissiers & professions juridiques
Prévoyance Complémentaire santé Emprunteur Personne clé
Des solutions dédiées à votre activité.
En savoir plusAssociations partenaires d'Allianz
Pilier 1 — Vos revenus
Maintenir vos revenus en cas d'arrêt de travail
Une maladie, un accident ou une hospitalisation peut entraîner une interruption temporaire de votre activité — avec un impact immédiat sur vos revenus. La prévoyance prévoit des indemnités journalières adaptées à votre situation, à votre régime obligatoire et à votre trésorerie.
- Indemnités journalières maladie ou accident — sans franchise en cas d'agression
- Franchise adaptée à votre régime obligatoire et à votre trésorerie
- Renfort des indemnités journalières pendant les pics d'activité (jusqu'à 4 mois)
- Indemnisation dès le 1ᵉʳ jour en cas de chirurgie ambulatoire
- Prise en compte du temps partiel thérapeutique
- Options selon les besoins spécifiques du métier
Garanties, montants et options selon les conditions du contrat.
Votre revenu est le premier pilier de votre équilibre personnel et professionnel. Il doit être protégé avec précision.
Pilier 2 — Invalidité
Préserver votre avenir financier en cas d'invalidité
L'invalidité, même partielle, peut fortement impacter votre capacité à exercer votre métier. Pour certaines professions, une réduction de capacité physique ou psychologique peut remettre en cause l'activité elle-même. Une couverture adaptée permet de prévoir une rente ou un capital afin de sécuriser votre avenir.
- Rente dès 10 % d'invalidité partielle permanente — là où la plupart des contrats n'interviennent qu'à partir de 33 %
- Évaluation en fonction de la capacité à exercer votre profession
- Protection en cas d'invalidité partielle, même si l'activité se poursuit
- Capital complémentaire possible
- Financement d'une reconversion
- Aménagement du domicile ou du cabinet
Exemple concret
Une invalidité de 15 % reconnue à 38 ans
Une professionnelle libérale de 38 ans se voit reconnaître une invalidité de 15 % à la suite d'un accident. Elle continue de travailler, mais avec une capacité de gain réduite. La plupart des contrats du marché ne prévoient aucune rente en dessous de 33 % : elle ne toucherait rien. Avec une rente versée dès 10 %, elle perçoit une compensation immédiate, alors même que son activité se poursuit. (Illustration pédagogique — selon les conditions du contrat.)
Point différenciant UNIM
Une Commission Médicale Paritaire
Pour les professionnels de santé, l'UNIM prévoit une Commission Médicale Paritaire composée de médecins, qui peut intervenir notamment en cas de désaccord sur la détermination du taux d'invalidité — un interlocuteur qui connaît les réalités de votre métier.
dès0 rente d'invalidité partielle permanente
jusqu'à ×0 capital décès en cas d'accident professionnel
0 délai de remboursement santé
1 500 € allocation naissance ou adoption
Montants, barèmes et garanties selon les conditions du contrat UNIM / UNICED en vigueur.
Pilier 3 — Vos proches
Mettre vos proches à l'abri
La protection sociale ne concerne pas uniquement le professionnel. Elle doit aussi protéger le conjoint, les enfants et les proches en cas d'accident grave ou de décès.
×1
Capital décès de base — le socle défini à l'adhésion.
×2
Décès accidentel, décès simultané du conjoint ou décès par agression.
×3
Accident de la circulation.
×4
Accident survenu dans l'exercice de l'activité professionnelle.
- Capital décès multiplié jusqu'à 4 fois selon les circonstances (voir ci-dessus)
- Rente conjoint
- Rente éducation — protection des enfants pendant leurs études
- Maintien du niveau de vie familial
- Allocation naissance ou adoption jusqu'à 1 500 €
- Capital et majorations selon les garanties du contrat
Une bonne protection ne s'arrête pas à vous : elle sécurise aussi ceux qui comptent sur vous.
Pilier 4 — Votre activité
Assurer la continuité de votre cabinet ou de votre activité
En cas d'arrêt de travail, les revenus peuvent baisser, mais les charges professionnelles continuent : loyer, matériel, salaires, emprunts, frais de fonctionnement. Il est donc essentiel de protéger aussi l'activité, pas uniquement la personne.
- Garantie frais professionnels
- Prise en charge possible des charges fixes
- Protection du cabinet et continuité d'activité
- Secrétariat médical ou professionnel
- Orientation des patients ou clients vers un confrère désigné
- Remplacement temporaire du secrétariat selon les conditions du contrat
Vous exercez en groupe ?
La garantie croisée entre associés
En cas de décès d'un associé, un capital est versé aux associés survivants, au prorata de leurs parts et net de taxes et d'impôts (art. 990 I du CGI), pour financer le rachat des parts — sans puiser dans la trésorerie ni s'endetter à titre personnel. La garantie peut aussi s'appliquer en cas de perte de profession (invalidité professionnelle absolue et définitive), avec une option frais généraux qui prend en charge les charges fixes du cabinet pendant un arrêt de travail temporaire.
Sans garantie croisée
Deux experts-comptables sont associés à parts égales dans un cabinet valorisé 800 000 €. L'un décède subitement à 42 ans. L'associé survivant doit racheter seul les 400 000 € de parts détenues par les héritiers — en puisant dans la trésorerie du cabinet ou en s'endettant personnellement. En attendant, les héritiers restent associés de fait : décisions bloquées, activité fragilisée.
Avec la garantie croisée
Un capital de 400 000 €, net de taxes et d'impôts, est versé directement à l'associé survivant. Il rachète immédiatement les parts ; les héritiers perçoivent une juste valeur, sans délai ni négociation sous pression. Le cabinet poursuit son activité sans à-coup de trésorerie, sans emprunt et sans associé involontaire.
Illustration pédagogique — montants à adapter à la valorisation réelle du cabinet ; garanties selon les conditions du contrat.
Santé
Complémentaire santé individuelle, familiale ou collective
La protection sociale du libéral intègre aussi une complémentaire santé, pour vous, votre famille et, le cas échéant, les salariés de votre cabinet.
Éco — l'essentiel maîtrisé
- Soins courants et consultations pris en charge
- Hospitalisation couverte sur les bases essentielles
- Dentaire et optique au niveau de base
- Budget contenu pour démarrer sa couverture
Confort — l'équilibre au quotidien
- Soins courants renforcés
- Hospitalisation avec prise en charge du confort renforcée
- Dentaire et optique améliorés
- Premiers renforts sur les postes du quotidien
Prestige — la couverture renforcée
- Prise en charge élevée sur l'ensemble des postes
- Hospitalisation, chambre particulière et dépassements mieux couverts
- Dentaire, optique et auditif renforcés
- Médecines douces selon la formule
Premium — la protection maximale
- Niveau de remboursement le plus élevé de la gamme
- Hospitalisation et postes coûteux couverts au plus haut
- Renforts hospitalisation, implants et auditif disponibles
- Idéale pour les besoins de santé les plus exigeants
Les quatre formules sont des contrats responsables, sans questionnaire médical ; un renfort optionnel est disponible sur chacune. Niveaux de garantie selon les conditions du contrat.
- 4 formules modulables, sans questionnaire médical (contrat responsable), ajustables à tout moment
- Possibilité de couvrir le conjoint et les enfants
- Hospitalisation, dentaire, optique, auditif — médecines douces selon les formules
- Remboursement sous 48 h et tiers payant étendu (pharmacie, laboratoires, hospitalisation)
- Cotisation offerte à partir du 3ᵉ enfant ; tarif enfant maintenu pour les étudiants jusqu'à 30 ans
- Couverture collective possible pour vos salariés
Avantage fiscal — loi Madelin
Une cotisation déductible de votre bénéfice imposable
Les cotisations de la formule santé (hors renfort) peuvent être déduites du bénéfice imposable au titre de la loi Madelin. Concrètement : mieux se couvrir tout en réduisant sa base d'imposition — selon les conditions du contrat et votre situation fiscale.
Financement
Une assurance emprunteur adaptée à vos projets privés et professionnels
Que vous financiez votre résidence principale, vos locaux professionnels, un cabinet, une pharmacie ou un projet mixte, l'assurance emprunteur joue un rôle essentiel. Elle doit être cohérente avec votre métier, votre état de santé, votre niveau d'endettement et vos garanties existantes.
- Prêt immobilier, professionnel ou à usage mixte
- Garanties décès, invalidité, incapacité — barème adapté à votre métier
- Substitution possible dès la signature de l'offre de prêt (loi Lemoine)
- Analyse des garanties existantes et optimisation du coût
| Contrat bancaire classique | Contrat UNIM / UNICED | |
|---|---|---|
| Invalidité partielle | Rarement indemnisée avant 33 % | Prise en charge dès 25 % |
| Cotisation | Généralement révisable | Figée à la souscription, garantie jusqu'à 85 ans |
| Conjoint | Étudié séparément | Assuré aux mêmes conditions tarifaires |
| Gestion des dossiers | Centre de gestion généraliste | Médecins-conseils et Commission Médicale Paritaire |
Exemple concret
Un taux d'invalidité de 30 % après un accident
Un chirurgien-dentiste de 45 ans conserve, après un accident, un taux d'invalidité professionnelle de 30 %. Avec un barème déclenché dès 25 %, ses échéances de prêt professionnel sont prises en charge. Avec un barème bancaire classique à 33 %, il aurait continué de rembourser seul son prêt pendant des mois. (Illustration pédagogique — selon les conditions du contrat.)
Services inclus
Des services d'assistance pour vous accompagner au quotidien
Au-delà des garanties principales, certaines solutions incluent des services utiles dans la vie professionnelle et personnelle : assistance santé, téléconsultation, protection juridique, aide administrative ou accompagnement en cas de litige.
0 prestations d'assistance
Téléconseil santé
Téléconsultation
Secrétariat médical
Assistance à domicile
Aide-ménagère
Garde des enfants
Aide aux aidants
Accompagnement psychologique
Affection longue durée
Assistance médicale & rapatriement
Mise à disposition d'un véhicule
Assistance retraite
Assistance informatique
Protection de la vie numérique
E-réputation
Protection fiscale
Aide à la lecture de contrat
Accompagnement en cas de litige
L'UNIM met en avant jusqu'à 18 prestations d'assistance ainsi que des services de protection juridique ; l'UNICED propose des prestations équivalentes adaptées aux professions du chiffre et du droit. Services selon les conditions du contrat.
Nos partenaires
Des solutions négociées avec des associations spécialisées
Nous travaillons avec des solutions négociées par des associations professionnelles spécialisées — l'UNIM pour les professionnels de santé, l'UNICED pour les professionnels du chiffre et du droit. Des garanties conçues pour les réalités de chaque profession, avec une approche associative, des services dédiés et des conditions négociées.
Label d'ExcellenceLes Dossiers de l'Épargne ISO 9001Qualité de gestion (UNIM) Loi 1908Associations indépendantes Loi MadelinCotisations déductibles (TNS) Espace AdhérentAccessible 24/24
Notre méthode
Notre méthode d'accompagnement
Analyse de votre situation
Statut, régime obligatoire, revenus, charges et garanties actuelles.
Identification des risques
Arrêt de travail, invalidité, décès, emprunts, frais professionnels, associés, salariés.
Solution adaptée
Nous sélectionnons les garanties utiles selon votre métier et votre situation.
Mise en place
Accompagnement dans les démarches, la souscription et la transmission des pièces.
Suivi dans le temps
Vos garanties évoluent avec vos revenus, votre famille, vos emprunts, votre cabinet.
Les bons moments
Quand faire le point sur votre protection sociale ?
Installation en libéral Création ou reprise de cabinet Changement de statut Hausse de revenus Nouvel emprunt Achat de locaux professionnels Association Recrutement de salariés Fonder une famille Prévoyance existante mal connue Comparer vos contrats Refus ou surprime en assurance emprunteur Protéger conjoint ou enfants Approche de la retraite
Pourquoi nous
Pourquoi nous confier votre protection sociale ?
Une approche patrimoniale, sociale et professionnelle, portée par un cabinet spécialiste de la protection sociale au service des indépendants.
- Une approche globale, pas limitée à un seul contrat
- Une analyse de votre situation personnelle, professionnelle et familiale
- Une connaissance des besoins des indépendants et professions libérales
- Des solutions adaptées par métier
- Une capacité à intervenir partout en France
- Un accompagnement humain, disponible et pédagogique
Notre rôle n'est pas simplement de vous proposer une prévoyance, mais de vous aider à sécuriser ce que vous avez construit.
Questions fréquentes
Questions fréquentes sur la prévoyance des indépendants
Quelle est la différence entre prévoyance et complémentaire santé ?
La complémentaire santé rembourse les frais médicaux. La prévoyance protège vos revenus et vos proches en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.
Pourquoi un indépendant doit-il souscrire une prévoyance ?
Parce qu'en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, ses revenus peuvent chuter rapidement alors que ses charges personnelles et professionnelles continuent.
La prévoyance peut-elle couvrir les charges du cabinet ?
Oui, certaines garanties peuvent prévoir la prise en charge de frais professionnels afin d'aider à maintenir l'activité, selon les conditions du contrat.
Une assurance emprunteur professionnelle est-elle différente d'une assurance classique ?
Oui, elle doit être adaptée au métier, aux risques professionnels, au montant emprunté et aux garanties exigées par l'établissement prêteur.
Peut-on protéger ses associés ?
Oui, dans le cadre d'un exercice en groupe, des solutions peuvent être prévues pour organiser le rachat de parts ou protéger l'activité en cas de décès ou d'invalidité d'un associé.
Les salariés peuvent-ils aussi être couverts ?
Oui, certaines offres peuvent intégrer une complémentaire santé collective ou des solutions de protection pour les salariés.
La prévoyance des indépendants est-elle déductible fiscalement (loi Madelin) ?
Pour les travailleurs non salariés, les cotisations de prévoyance et de complémentaire santé (hors renfort) peuvent être déductibles du bénéfice imposable au titre de la loi Madelin, selon les conditions du contrat et votre situation fiscale.
Une autre question ? Demandez votre diagnostic ou appelez le 06 75 43 69 04.
Diagnostic protection sociale
Faites le point sur votre protection sociale
Vous êtes indépendant, professionnel libéral, professionnel de santé, avocat, expert-comptable, dirigeant ou associé d'un cabinet ? Un diagnostic permet d'identifier vos protections actuelles, vos manques éventuels et les solutions adaptées à votre situation.