Épargne & placements financiers

Faire fructifier votre épargne, à votre rythme

Assurance vie, contrats de capitalisation, plans d'épargne retraite : nous construisons une allocation adaptée à vos objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Notre approche sur mesure nous permet de sélectionner les supports dans l'intérêt de votre projet.

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Conseil en épargne et placements financiers
Sur mesureAllocation adaptée à votre profil

Nos solutions

Des enveloppes pour chaque objectif

Nos supports d'épargne sont éligibles aux particuliers comme aux professionnels : personnes physiques, chefs d'entreprise, professions libérales et personnes morales, selon les conditions propres à chaque contrat.

Assurance vie

L'enveloppe de référence pour épargner dans la durée, préparer un projet et organiser la transmission de votre capital dans un cadre fiscal privilégié.

Contrat de capitalisation

Une solution complémentaire, utile pour les personnes morales et pour transmettre tout en conservant l'antériorité fiscale du contrat.

Plan d'épargne retraite

Préparer vos revenus futurs tout en déduisant vos versements de votre revenu imposable, dans les limites prévues par la réglementation.

Notre méthode

Une allocation construite avec vous

  • Bilan complet de votre situation patrimoniale et de vos objectifs
  • Définition d'un horizon de placement et d'un niveau de risque assumé
  • Répartition entre fonds en euros et supports en unités de compte
  • Sélection des supports au plus près de vos intérêts, sans produit maison imposé
  • Suivi régulier et arbitrages selon l'évolution des marchés et de votre vie
  • Optimisation de la fiscalité des rachats et de la transmission

Investir comporte un risque de perte en capital. Les supports en unités de compte ne sont pas garantis et sont soumis aux fluctuations des marchés, à la hausse comme à la baisse.

Lisibilité des frais

Clean Share : une approche plus transparente des frais

Dans un contrat traditionnel, plusieurs niveaux de frais peuvent s'additionner : droits d'entrée, frais de gestion du contrat, frais de gestion du fonds en euros, frais sur les unités de compte et rétrocommissions intégrées à certains supports.

Avec une approche Clean Share, les frais de gestion peuvent sembler plus élevés en apparence, mais l'absence de rétrocommission intégrée permet une lecture plus transparente et peut améliorer la rentabilité nette pour le client, selon les supports choisis.

Exemple illustratif — les frais réels s'apprécient selon les supports et les conditions du contrat

Un exemple chiffré : où part réellement l'argent ?

Contrat traditionnel

  • Frais du contrat (assurance vie) : ≈ 0,9 %/an
  • Frais internes des fonds, rétrocommission incluse : ≈ 2 %/an

Total 2,9 %/an

Approche Clean Share

  • Frais du contrat : ≈ 1,4 %/an
  • Frais des fonds « clean », sans rétrocommission : ≈ 0,5 %/an

Total 1,9 %/an

Des frais de contrat en apparence plus élevés (1,4 % contre 0,9 %)… mais un coût total d'environ 1 point de moins (1,9 % contre 2,9 %), parce que la rétrocommission intégrée aux fonds disparaît.

Architecture traditionnelle

  • Droits d'entrée
  • Frais de gestion du fonds en euros : environ 0,6 % à 1 %
  • Frais sur les unités de compte : environ 0,5 % à 1 %
  • Frais internes aux fonds, avec des rétrocommissions pouvant aller jusqu'à 1 %
  • Un empilement de frais parfois peu lisible

Architecture Clean Share

  • Frais de gestion clairement identifiés
  • Pas de rétrocommission intégrée
  • Une architecture plus transparente
  • Une sélection de supports adaptée
  • Une lecture plus claire du coût réel

Les pourcentages indiqués sont des ordres de grandeur indicatifs : les frais réellement appliqués s'apprécient selon les conditions du contrat et les supports retenus.

À retenir

Une approche à évaluer au cas par cas

L'intérêt de l'approche Clean Share dépend du contrat, des supports sélectionnés, de la durée de détention et du profil d'investissement. Une analyse personnalisée est nécessaire pour comparer les solutions : selon la situation, elle peut se révéler plus avantageuse dans certaines configurations.

Les supports en unités de compte ne sont pas garantis et sont soumis aux fluctuations des marchés, à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Notre engagement

Le conseil avant les produits

Nous ne vendons pas un rendement : nous construisons une stratégie. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et aucune promesse de gain ne peut être formulée. Notre rôle est de vous aider à décider en connaissance de cause, selon les conditions de chaque contrat.

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À qui ça s'adresse

Épargner à chaque étape de la vie

Jeunes actifs

Commencer tôt pour bénéficier de la durée et lisser les aléas des marchés.

Chefs d'entreprise

Articuler patrimoine privé et professionnel, préparer la cession ou la retraite.

Familles

Financer les études, protéger vos proches et organiser la transmission.

Préretraite

Sécuriser progressivement et générer des revenus complémentaires.

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Le premier échange est gratuit et sans engagement. Faisons le point sur vos objectifs et votre horizon de placement.

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